1. Назначение политики
1.1. Настоящая Политика определяет меры, применяемые Сервисом для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
1.2. Политика разработана с учетом рекомендаций FATF, включая Travel Rule.
1.3. Сервис применяет риск-ориентированный подход: объем проверок соответствует уровню риска конкретной операции и клиента.
2. Термины
AML — противодействие отмыванию денег.
KYC — идентификация клиента.
KYT — анализ происхождения криптовалютных средств по данным блокчейна.
Подозрительная операция — операция, имеющая признаки связи с противоправной деятельностью.
3. Идентификация клиента (KYC)
3.1. Обычные операции не требуют загрузки документов. Сервис запрашивает идентификацию адресно, в следующих случаях:
— сумма операции превышает эквивалент 1 000 USD;
— совокупный объем операций клиента за 30 календарных дней превышает эквивалент 3 000 USD;
— операция или клиент отнесены к повышенному уровню риска по критериям раздела 5;
— срабатывание правил анализа транзакций согласно разделу 4;
— наличие обоснованных подозрений в достоверности ранее предоставленных сведений.
3.2. Запрос направляется службой поддержки по контактным данным, указанным в заявке. Клиент предоставляет документ, удостоверяющий личность, фотографию с этим документом, при необходимости — подтверждение адреса проживания и документы о происхождении средств.
3.3. Для юридических лиц дополнительно запрашиваются учредительные документы, сведения о бенефициарных владельцах и подтверждение полномочий представителя.
3.4. Сервис проверяет клиентов по международным санкционным спискам, перечням лиц, причастных к терроризму и экстремизму, а также по спискам публичных должностных лиц.
3.5. Сервис отказывает в обслуживании при отказе клиента пройти идентификацию, предоставлении недостоверных или поддельных документов, выявлении клиента в санкционных списках.
4. Анализ транзакций (KYT)
4.1. Каждый входящий криптовалютный перевод проверяется автоматизированной системой анализа рисков блокчейна.
4.2. Проверка оценивает связь адреса и средств с категориями повышенного риска: даркнет-площадки, похищенные средства, вымогательское программное обеспечение, санкционные адреса, миксеры и сервисы анонимизации, мошеннические схемы, финансирование терроризма, незаконный оборот наркотиков.
4.3. Операции классифицируются по уровню риска:
— низкий, доля рисковых источников до 5 процентов — обработка в обычном порядке;
— средний, от 5 до 25 процентов — дополнительная проверка и запрос документов;
— высокий, свыше 25 процентов — приостановка операции, углубленная проверка, возможен отказ.
4.4. При выявлении высокого уровня риска операция приостанавливается, клиенту направляется запрос о происхождении средств. До завершения проверки средства не выдаются и не возвращаются.
4.5. Сервис ведет внутренние черные списки адресов и реквизитов, использование которых блокируется автоматически.
4.6. Исходящие переводы проверяются на предмет отправки на адреса из санкционных и внутренних черных списков.
5. Критерии повышенного риска
5.1. Клиент отказывается предоставлять сведения либо предоставляет их с задержками.
5.2. Дробление крупной суммы на несколько операций, каждая из которых ниже порога верификации.
5.3. Несоответствие характера операций заявленному роду деятельности клиента.
5.4. Выраженное стремление скрыть личность при использовании анонимизирующих сервисов.
5.5. Операции с участием юрисдикций из перечней FATF, требующих усиленного контроля.
5.6. Клиент является публичным должностным лицом либо связанным с ним лицом.
5.7. Реквизиты получателя не совпадают с реквизитами отправителя.
5.8. Нетипично высокая частота операций либо резкое изменение обычного поведения клиента.
6. Хранение сведений
6.1. Сведения о клиентах и операциях хранятся в течение 5 лет с момента совершения операции либо прекращения отношений с клиентом.
6.2. Хранению подлежат идентификационные данные, копии документов, сведения об операциях, результаты проверок и переписка с клиентом.
6.3. Порядок обработки персональных данных определяется Соглашением об обработке персональных данных.
7. Взаимодействие с компетентными органами
7.1. Сервис направляет сообщения о подозрительных операциях в уполномоченные органы в порядке и сроки, установленные применимым законодательством.
7.2. Сервис предоставляет сведения по мотивированным запросам правоохранительных и надзорных органов в объеме, предусмотренном законом.
7.3. Клиент не уведомляется о факте направления сообщения о подозрительной операции, если такое уведомление запрещено законодательством.
8. Ответственное лицо и обучение
8.1. За соблюдение настоящей Политики отвечает назначенное ответственное лицо Сервиса.
8.2. Сотрудники, участвующие в обработке заявок, проходят обучение по вопросам противодействия отмыванию доходов не реже одного раза в год.
8.3. Политика пересматривается не реже одного раза в год, а также при существенном изменении требований законодательства.
9. Права клиента
9.1. Клиент вправе получить разъяснение причин запроса документов, за исключением случаев, когда раскрытие запрещено законодательством.
9.2. Клиент вправе обжаловать отказ в обслуживании, направив обращение на coinlime@tuta.com.
9.3. Отказ в проведении операции по основаниям настоящей Политики не является нарушением обязательств Сервиса перед клиентом.
